Activitatea caselor de amanet, Caselor de Ajutor Reciproc (CAR), firmelor de leasing si a celorlalte institutii financiare nebancare va fi supravegheata in mod asemanator cu cea a bancilor, releva proiectul de lege intocmit in acest sens. Initiatorul actului normativ va fi Ministerul Finantelor Publice, dar la redactarea documentului au participat si specialistii Bancii Nationale. Parlamentul urmeaza sa decida daca aceste institutii vor fi supravegheate chiar de BNR sau de o autoritate de reglementare care va fi infiintata in acest scop.
Institutiile financiare nebancare vor trebui sa emita norme interne pentru realizarea obiectului de activitate, iar acestea vor trebui sa faca referinta cel putin la bonitatea sau profilul beneficiarilor de finantari, criteriile si conditiile acordarii de credite. Totodata, acestea vor trebui sa constituie provizioane specifice riscului de credit, care urmeaza sa fie deductibile in intregime din impozitul pe profit. Situatiile financiare ale acestora vor trebui auditate de auditori financiari, in conformitate cu prevederile legislatiei in domeniu. Operatiunile de incasari si plati aferente activitatii de creditare vor fi derulate de acestea numai prin conturi deschise la bancile autohtone sau la sucursalele din Romania ale institutiilor bancare. Mult mai important, acestea vor trebui sa-si majoreze capitalul social la 200.000 euro si, cu exceptia caselor de amanet si a CAR-urilor, vor trebui sa se organizeze ca societati pe actiuni.
Finantarea leasingului, exclusiv bancara
Firmele de leasing nu vor putea emite obligatiuni, potrivit proiectului de lege amintit. In consecinta, portile catre finantari mai ieftine vor fi "inchise" in cazul firmelor de leasing mici. In acelasi timp, societatile de leasing importante vor putea atrage finantari internationale. In acelasi timp, firmele de leasing vor fi obligate sa-si majoreze capitalul social minim la 200.000 euro. Potrivit reprezentantilor autoritatilor, firmele de leasing imobiliar ar urma sa aiba un capital social de cateva ori mai mare decat cel minim prevazut de lege.
Registre cu institutiile financiare
Pentru evidenta institutiilor financiare nebancare, autoritatea de supraveghere va tine doua registre: unul general si unul special. Autoritatea de supraveghere va monitoriza institutiile financiare nebancare inscrise in Registrul general, respectiv supravegherea institutiilor inscrise in Registrul special. Criteriile in baza carora vor fi selectate firmele care vor fi inscrise in acesta urmeaza sa fie stabilite. Acestea vor viza cifra de afaceri, volumul creditelor, gradul de indatorare, totalul activelor si fondurile proprii. Inregistrarea in Registrul special presupune respectarea mai multor cerinte de catre societatile participante, dintre care si cele de prudentialitate. Acestea se refera la fondurile proprii, expunerea fata de un debitor si expunerea agregata, expunerea fata de persoanele aflate in relatii speciale cu institutiile financiare nebancare si, nu in ultimul rand, la organizarea si controlul intern.
Amenzi similare cu cele aplicate bancilor
Potrivit proiectului de lege, sanctiunile pot fi amenzi cuprinse intre 0,05% si 1% din capitalul social pentru institutiile financiare nebancare, iar pentru administratori pot ajunge pana la sase salarii medii nete la nivelul companiei respective. Cea mai aspra sanctiune este insa interzicerea desfasurarii activitatii de creditare si, implicit, radierea din registrele in care este inscrisa institutia financiara nebancara.