Normele BNR de limitare a creditelor in valuta nu au nici o influenta asupra ofertei de produse disponibila la Domenia Credit. Pentru ca in cazul societatii de credit ipotecar nu se aplica noile reglementari ale Bancii Nationale, ea ramane singura institutie care iti poate acorda un imprumut pentru locuinta in valuta in aceleasi conditii ca si pana acum. “Noile reglementari ale Bancii Centrale ne dau un mic avantaj competitiv in fata celorlalte institutii bancare”, spune Ana Cernat, director executiv credite la Domenia Credit, subliniind ca acest lucru este valabil doar pentru cei cu venituri in valuta sau indexate intr-o moneda straina.

Cititi si...

Locuinta pe credit fara avans

Cei mai multi romani apeleaza la un credit ipotecar pentru a-si cumpara prima locuinta

Locuinta, un vis pentru romanii cu salariu mediu - Credit doar pentru jumatate de garsoniera

Ia credit in moneda in care esti remunerat!

Cam aceasta este politica Domenia Credit. “O indicatie corecta data de un consilier de credit este sa te imprumuti in moneda in care primesti salariul sau la care venitul tau este indexat. Riscul este prea mare pentru cel care este remunerat in lei si acceseaza un credit in euro, mai ales in cazul unui imprumut pe termen lung”, este de parere Ana Cernat.

Toti cei care vin pentru a se interesa de oferta Domenia Credit primesc acest sfat. “Incercam intotdeauna sa gasim solutia cea mai buna pentru acel om, chiar daca acest lucru inseamna sa-l directionam spre un produs pe care noi nu-l oferim. Este foarte important ca acel client sa primeasca un produs care i se potriveste”, precizeaza oficialul Domenia Credit.

Tocmai din acest motiv nu se poate spune ca reglementarile BNR pun intr-o lumina favorizanta oferta Domenia Credit. “Daca ne gandim ca unele banci nu vor mai avea posibilitatea sa acorde credite in valuta, societatea noastra este in avantaj. Insa, acest avantaj ramane in picioare numai pentru clientii care se pot califica pentru un imprumut in valuta”, mai spune Ana Cernat.

Perioada de rambursare mai mare si costuri mai mici

Incepand cu anul viitor, oferta Domenia Credit va suferi doua modificari extrem de importante, reprezentate de largirea intervalului de creditare si de diminuarea costurilor.

“Este posibil, ca din 2006, sa marim perioada de rambursare a creditului ipotecar pana la 20 de ani. Totul depinde de sursele de finantare pe care le vom atrage, dar pot sa spun ca in momentul de fata acest lucru este una dintre preocuparile noastre. In privinta costurilor, este de asteptat ca dupa intrarea in vigoare a legislatiei privind creditul si obligatiunile ipotecare, care se afla acum in dezbaterea Parlamentului, imprumuturile pentru locuinta sa devina mai ieftine”, subliniaza oficialul Domenia Credit.

Societatea de credit ipotecar, infiintata in anul 2003, a reusit sa acumuleze pana in prezent aproximativ 1.000 de clienti, dintre care 20% au luat un credit ipotecar pentru constructia unei case, circa 70% preferand un imprumut pentru achizitia unei locuinte, iar restul accesand un credit pentru renovarea unei locuinte sau achizitia unui teren.

“Cred ca specializarea este principalul atu in competitia cu celelalte banci, deoarece noi ne straduim sa fim cat mai buni in acordarea unui credit ipotecar. Clientul beneficiaza de o atentie sporita, consilierul nostru ascultand intreaga poveste a celui care vine pentru a accesa un credit. Apoi cautam locul unde putem interveni pentru a rezolva cat mai bine solicitarea reapectiva. Faptul ca la Domenia Credit serviciile asociate imprumutului – timpul de aprobare a unei cereri si modul in care se discuta – sunt primordiale, face oferta noastra mai speciala si, in acelasi timp, specializata.”, a precizat Ana Cernat.

Produsele de creditare oferite de Domenia Credit

1. - Creditul pentru achizitia de locuinta

Creditul pentru achizitie de locuinta este destinat persoanelor fizice care doresc sa-si cumpere o locuinta cu destinatia de resedinta.

Conditii:

• Termen: 5 - 15 ani

• Rata dobânzii: LIBOR / EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de 7,5-8,5%; dobanda se ajustează semestrial

• Avans: Minim 25% din valoarea de evaluare a imobilului

• Valoare maximă credit: 300.000 USD / 200.000 EUR

• Comision de acordare: a. 1,9% din valoarea creditului la acordare, pentru o valoare a creditului de minim 10.000 USD / EUR

b. 2,9% din valoarea creditului la acordare dar min. 150 USD / EUR pentru o valoare a creditului de maxim 9.999 USD / EUR

• Comision de analiza a dosarului: 80 RON,

• Garanţii:Imobilul care face obiectul achiziţiei

• Rambursare anticipată: Pentru plăţile in avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat

• Dobânda penalizatoare: Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată

2. - Credit pentru renovare/finisaj de locuinta

Creditul de renovare/finisaj locuinta se acorda pentru renovarea de locuinte cu destinaţia reşedinţă si pentru finisarea de case in stadiu de constructie „la rosu” (care sa permita intabularea construcţiei în cartea funciară).

Condiţia principala pentru a obtine acest credit este de a fi proprietar sau co-proprietar al imobilului respectiv. Imobilul trebuie sa fie liber de orice fel de sarcini si servituti. Locuinta ce va fi renovata/finisata va trebui sa devina resedinta solicitantului.

• Termen: 5 - 15 ani

• Acordare:în maxim 3 tranşe

• Avans:zero

• Rata dobânzii: LIBOR / EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de 7,5%-8,5%; dobanda se ajustează semestrial

• Valoare maximă credit: 300.000 USD /200.000 EUR (valoarea creditului nu va depăşi 75% din valoarea de evaluare a imobilului, apartament sau construcţie şi a terenului aferent)

• Comisioan de acordare: a. 1,9% din valoarea creditului la acordare, pentru o valoare a creditului de minim 10.000 USD / EUR

b. 2,9% din valoarea creditului la acordare dar min. 150 USD / EUR pentru o valoare a creditului de maxim 9.999 USD / EUR

c. 100 USD / EUR la acordarea fiecarei tranşe subsecvente primei tranşe.

• Comision de analiza a dosarului: 80 RON

• Garanţii:Imobilul care face obiectul renovării sau lucrărilor de finisaj, care trebuie să fie intabulat în Cartea Funciară

• Rambursare anticipată: Pentru plăţile in avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat

• Dobânda penalizatoare: Majorarea cu 3% a dobânzii contractate în caz de întârziere de plată

• Alte condiţii:Fiecare tranşă subsecventă primei tranşe se va acorda numai după verificarea în teren, de către reprezentantul sau evaluatorul agreat de Domenia Credit, a respectării destinaţiei tranşei anterioare. Se va percepe un comision de neutilizare de 0,5% pe an pe perioada neutilizării tranşei (tranşelor) subsecvente primei tranşe ce se va calcula la capitalul aprobat şi neutilizat inca.

3. - Credit pentru construire de locuinta

Creditul pentru construire de locuinte se acorda persoanelor fizice pentru construirea de locuinte cu destinatia de resedinta principala. Conditia de baza pentru obtinerea acestui credit este ca solicitantul sa aiba terenul in proprietate si fonduri suficiente pentru a ridica fundatia.

Creditul nu se adresează direct antreprenorilor implicaţi în dezvoltarea de ansambluri rezidenţiale, ci beneficiarilor finali ai locuinţelor; cu toate acestea, faptul că aprobarea unui credit poate avea loc înainte de începerea propriu-zisă a lucrărilor de construcţie diminuează mult riscul de nefinalizare a construcţiei datorat lipsei de finanţare.

Domenia Credit a elaborat trei proceduri diferite de acordare a creditului de construire, în funcţie de situaţia specifică a solicitantului:

1. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinte într-un ansamblu rezidential

2. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinte cu o societate de constructii

3. Creditul Domenia pentru construirea unei locuinte în regie proprie.

Pentru amănunte specifice fiecărei situatii, contactati specialistii Domenia Credit.

Conditii generale (creditul de construire)

• Termen: 5 - 15 ani

• Perioada limită de tragere:maxim 1 an de la semnarea contractului de împrumut

• Acordare:In maxim 12 tranşe

• Rata dobânzii: LIBOR / EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de 7,5-8,5%, dobanda se ajustează semestrial;

Până la finalizarea construcţiei şi intabularea acesteia în cartea funciară, se va percepe o dobânda suplimentara, de până la 2,5%

• Contributia clientului: Minim 30% din valoarea de evaluare a imobilului (dar nu mai putin decat valoarea terenului si a fundatiei construite in conformitate cu autorizatia de construire)

• Valoare credit: Minim 20,000 USD ( minim 15,000 EUR),

Maxim 300,000 USD ( maxim 200,000 EUR)

• Comision:a. 2.5% din valoarea totala a creditului, perceput la acordarea primei tranşe

b. 100 USD / EUR la acordarea fiecarei tranşe subsecvente primei transe

c. comision de neutilizare de 0,5% pe an pe perioada neutilizării tranşei (tranşelor) subsecvente primei tranşe; se va calcula la capitalul aprobat şi neutilizat.

• Comision de analiza a dosarului: 80 RON

• Garantii:Imobilul (teren+constructie) care face obiectul finantarii; acordarea primei transe se va face numai dupa ce fundatia a fost construita, iar terenul, autorizaţia de consturire şi ipoteca pe construcţia viitoare au fost intabulate în cartea funciară;

• Rambursare anticipată: Pentru plăţile in avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat

• Dobânda penalizatoare: Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată, pe perioada de intarziere

• Alte conditii:Fiecare transa subsecventa primei transe se va acorda numai dupa verificare scriptica si faptica (in teren), de catre Domenia Credit, a respectarii destinatiei transei anterioare conform normativelor in vigoare in proiectare si constructii si conform contractului; de la caz la caz, proiectul si devizele de lucrari vor fi supuse aprobarii Domenia Credit si revizuite de Domenia, iar antreprenorul/constructorul va trebui sa faca dovada bonitatii de afaceri si financiare.

• Asigurări:Antreprenorul/constructorul va încheia asigurare de răspundere civilă şi asigurare toate riscurile pentru construcţie nefinalizată (asigurare de construcţie-montaj)

4. - Creditul pentru achizitie de teren

Creditul pentru achiziţie de teren este destinat persoanelor fizice care doresc să îşi achiziţioneze teren pentru a-şi construi o locuinţă. Un credit pentru achizitie de teren se poate acorda dacă terenul care face obiectul finanţării este scos din circuitul agricol (există Certificat de urbanism).

• Termen: 5 - 15 ani

• Rata dobânzii:LIBOR / EURIBOR la 6 luni plus o marjă fixă de 7,5-8,5%, dobanda se ajustează semestrial

• Avans:Minim 25% din valoarea de evaluare a terenului

• Valoare maximă credit: 300.000 USD / 200.000 EUR

• Comision:a. 1,9% din valoarea creditului la acordare, pentru o valoare a creditului de minim 10.000 USD / EUR

b. 2,9% din valoarea creditului la acordare min. 150 USD / EUR pentru o valoare a creditului de maxim 9.999 USD / EUR

• Comision de analiza a dosarului: 80 RON

• Garanţii:1. Terenul care face obiectul finantarii, asupra caruia se instituie o ipoteca de rang I

2. Garantie suplimentara: o locuinta a carei valoare de evaluare va acoperi creditul in proportie de 100%, asupra careia se instituie o ipoteca de rang I.

Aceasta garantie suplimentara va fi eliberata atunci cand pe terenul achizitionat va exista o constructie ajunsa pana la faza “la rosu” (poate fi inscrisa in cartea funciara) sau atunci cand pe terenul respectiv exista cel putin o fundatie construita, constructia viitoare urmand a se finanta printr-un credit Domenia.

• Rambursare anticipată: Pentru plăţile in avans se va percepe un comision de 2,5% din capitalul rambursat anticipat

• Dobânda penalizatoare: Majorarea cu 3% a dobânzii contractuale în caz de întârziere de plată

Ghiseul Bancar (30-09-2005)